運転資金調達におけるオススメの資金調達方法や注意すべきポイントとは？ | 堺創業融資センター大阪・堺で創業融資特化の税理士事務所

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運転資金で融資を申請したい堺市の経営者の方へ！オススのな資金調達方法や注意すべきポイントとは？

資金調達をするために、銀行へ融資の申請する際、資金の使い道を運転資金か設備資金どちらにするか明確にしておく必要があります。

また、運転資金として借入をする場合、確実に資金調達を成功させるためにはいくつかの押さえるべき点があります。

そこで、今回は中小企業の経営者および個人事業主の方向けに、運転資金についてオススメな調達方法や注意すべきポイントについてお伝えさせていただきます。

＞＞＞設備資金に関してはこちら

運転資金が必要となる主なケースとは？設備資金とはどう異なる？

運転資金とは、日常的にかかる費用、つまり仕入や給与、光熱費といった営業活動に伴う費用を指します。
設備資金とは違い、資金の使い道は決められていないため、何に使うかは基本的に自由となっています。

具体的には、人件費、営業活動、商品、その他費用などがあり、下記が当てはまります。

・人件費・・・給与や賞与(一時金)　等
・営業活動・・・光熱費、家賃、広告宣伝費　等
・商品・・・仕入、外注費用　等
・その他費用・・・税金、社会保険料　等

運転資金と設備資金、どちらで申請する方が融資は受けやすい？

融資を申請する上で、運転資金として申請するのか、設備資金として申請するのか2パターンあります。

運転資金とは、日常的にかかる費用、つまり仕入や給与、光熱費といった営業活動に伴う費用を指し、実際に必要かどうかが見られます。

設備資金とは、建物や車両といった固定資産にかかる費用を指し、その固定資産が実際に必要かどうかや売上がどれだけ見込めるかを見られます。

では、実際にどちらが融資を受けやすいでしょうか？
設備資金の方が融資を受けやすいという話を聞いたことがあるかもしれませんが、実際には大差ありません。
確かに、設備資金の方が理由が明確であり説明しやすいですが、
実際に売上に繋がっているかどうか領収書の提出等細かく見られるため、結果的にはあまり変わりません。

そのため、運転資金・設備資金どちらも売上が上がり、しっかり返済できると証明することがポイントとなります。

運転資金の主な調達方法とは？

事業資金の調達方法は主に、融資と出資の大きく2つに分かれます。

融資

融資とは、金融機関からお金を借りることです。
つまり、金融機関から自社に信用される力があれば、好きなタイミングで必要な資金が調達できます。
ただ出資と違い、あくまでも借金になりますので、元本以外に利息も支払わなければいけません。

出資

出資とは、株式投資等を通して、投資家の方からお金を調達することです。
融資と違い、借りるわけではないので、返済義務はありません。
ただ、実際に投資した方から口出しを受け、配当も期待されるため、思い通りに経営することは難しいです。

上記を踏まえて、中小企業・個人事業主にオススメな調達方法は、融資になります。
出資は返さなくても良いですが、利息とは違い節税効果はないため、結果的に出資の方が、調達コストが高くなるケースがあるためです。
また、一般的な中小企業・個人事業主に対して出資する方が少ないという点も踏まえて、融資が最もオススメな調達方法となります。